今年前11个月南岸区、重庆经开区存贷款余额增速位列全市第一

今年以来，重庆经开区创新探索风险分担机制，鼓励和撬动银行机构向重庆经开区企业融资贷款，有效解决中小微企业“融资难、融资贵”的现状问题。近日，记者从重庆经开区了解到，截至2023年11月，南岸区、重庆经开区存贷款余额增速35.58%，增速排名全市第一，累计撬动超过2.2亿元信贷资金，惠及辖区110余家中小微企业。

探索适配企业融资需求新模式

重庆经开区现有市场主体约1.9万户，其中以中小微企业为主，存在资金少、底子薄、轻资产运行和缺少抵押物而获贷难的融资痛点，重庆经开区出台中小微企业信贷风险补偿政策，为企业融资增信、分险、降费。

设计双模式风险分担机制。遴选10余家银行及1家担保公司作为试点合作机构，以“政府引导、机构合作、风险共担”为原则，采用纯信用的“政银”和担保公司增信的“政银担”双重合作模式，鼓励银行适度放宽风控条件、放大贷款额度、降低贷款利率，支持符合条件的中小微企业在合作银行申请最高1000万元的贷款。

通过财政出资先期设立规模5000万元风险资金池，对发生贷款损失的金融机构，资金池予以最高50%的风险补偿，银行和担保机构风险得到进一步分散。截至2023年11月，已审批通过企业110余家，合计金额2.2亿元。

重塑企业信贷评价体系。在政府端，集合税务、环保、行业主管等多部门专业优势，对贷款申请企业进行多维评价画像，形成企业“初画像”、政府“推荐函”；

在银行端，根据政府评价结果进行有效运用，引导银行合理考量企业技术、人才、市场前景等“软信息”，纳入授信评价体系；

在企业端，政府评价运用反推企业规范运行，重视纳税、环保等信用管理，培育深化中小微企业征信意识，形成政银企三方的良性互动。截至2023年11月，已注册认证企业近160家。

推行银行抢单服务模式。资金池引入综合考评机制，定期对合作银行从贷款笔数、贷款利率、服务评价等维度进行考核排名。

对政府筛选认证推荐的企业，创新推出银行抢单服务模式，合作银行开通优先审查绿色通道，审批放款平均仅需10个工作日，通过设定贷款利率上限，执行不高于LPR加50个基点，切实降低企业融资成本。

通过线上金融服务平台抢单接单，响应限期在5日内明确授信意见，响应率达100%。截至2023年11月，110家企业获批授信，平均利率3.82%。

构建政银企沟通对接新机制

在企业融资过程中，政银企之间存在信息不对称、利益分配不公、项目选择和审批不透明和风险控制不足等问题，重庆经开区积极构建对接新机制，切实保障各方利益不受损。

办好一个会议。成立以管委会分管委领导为组长的工作领导小组，建立联系会议制度，高位统筹、定期调度资金池运行、政策实施、重点企业重点项目。截至2023年11月，已组织专题会、推进会9场次。

用好一个平台。为匹配政策落地，重庆经开区依托大数据运用打造服务中小微企业融资应用场景，设计搭建经开区线上金融服务平台，已有1家担保公司、10余家合作银行、超100家企业在平台认证注册。

通过企业线上申请、政府线上审核、银行线上接单，实现企业“一站式”对接平台所有银行，银行“一套表”获取企业融资信息，银政企三方实现互联互通。

搞好一个活动。为提升政策触达深度，重庆经开区围绕需求挖掘、政策宣传、产品推介，不定期组织银行服务团下沉重庆软件园、东本工业园等重点园区，开展“金融进园助企活动”，积极引导有贷款需求的企业入驻线上金融服务平台。截至2023年11月，已开展活动5次。

创新政府系统性风险管控新方式

在5000万元风险资金池的使用过程中，针对可能存在资金浪费、坏账率上升等金融风险控制不足的问题，重庆经开区采取一系列措施，创新政府系统性风险管控新方式。

联动监管方式。成立重庆经开区中小微企业信贷推进工作领导小组专班推进，负责监督风险补偿资金池运行情况、审核贷款代偿服务意见等事宜；

委托第三方机构重庆长嘉汇精城融资担保有限公司作为风险补偿资金池管理机构，负责评估预警或熔断机制、新增业务和合作资质等内容。

创设风控机制。建立警示机制，单家合作银行在1个年度内达到先行代偿申请总额达到风险补偿资金池总规模的5%等三种情况，将予以警示；

建立熔断机制，单家合作银行在1个年度内达到贷款户数逾期率超过该银行发放的重庆经开区中小微企业信贷总户数的10%等三种条件，将予以熔断。

创新逾期贷款处置程序。启动“政银”合作模式逾期贷款处置程序，若合作银行信贷本金逾期超过60天仍未全额收回，合作银行可以向风险补偿资金池管理机构提出申请补偿。

实施“政银担”合作模式逾期贷款处置程序，若合作银行出现贷款本金逾期，承办银行向担保机构提出代偿申请，政府补偿部分由担保机构先行代付；

担保机构先行代偿后，向风险补偿资金池申请风险补偿，担保机构及银行双方按银担合作协议各自独立开展对应分担比例资金司法追偿工作，政府补偿资金由担保机构代为追偿。